Dnešný svet je veľmi rýchly a jeho životný pulz sa mení nečakane, často nás niektoré udalosti zastihnú nepripravených. Vtedy myslíme len na to, že sme na takúto situáciu mohli byť lepšie pripravení. Dá sa to?

Oplatí sa napríklad investovať, keď nám na konci mesiaca na účte ostáva len pár desiatok eur a my by sme ich radšej použili na niečo podstatnejšie, než sú „nejaké“ fondy? Odpovede sme hľadali u Miroslavy Fialek – prémiovej finančnej špecialistky.

Investovanie je aj pre ženy

Investovanie ako také je veľmi zaujímavé pre každého. Aj pre ženy, ktoré nad ním uvažujú samostatne, bez mužov. Buďme  ale realisti, nie každý si sám môže odložiť peniaze navyše. Miroslava Fialek nás ale vyviedla z predstavy, že investovať môže len bohatý človek.

„Ak človek ledva vyžije, asi nebude investovať, to je nám jasné. Ak však niekto povie, že sú jeho investíciou deti, ktoré sa o rodiča raz postarajú, na to by som sa nespoliehala. To sa nedá nikdy predvídať, ako to dopadne, ako sa vyvrbia vzťahy, kam nás to ešte zaveje.“

Diskriminácia žien z hľadiska investovania nie je vôbec na mieste. „Žena nezriedka doma príjme rolu obete a slúžky a ľahko sa vzdá toho, že by niečo vlastnila či budovala. Často si to ženy „donesú“ aj na naše stretnutie ako nejaký prebraný vzor správania a s tým sa pracuje ťažšie. Povedala by som, že by bolo lepšie si nájsť iný vzor, taký, čo by ich viac motivoval.“

Rodový nesúlad nastáva napríklad po rozvode, netýka sa to však investícii ale skôr hypoték. „Žena má rodné číslo - je rovnocenná. O diskriminácii v tomto smere nemožno hovoriť, akurát by som podotkla, že ženy majú všeobecne nižšie príjmy a niekedy sa situácia komplikuje, keď sa z nich stávajú samoživiteľky, vtedy sa môžu banky na situáciu pozerať inak.

To si myslím, že nie je férové, i keď na Slovensku máme jednu banku, ktorá to uznáva v plnom rozsahu.“

Zeny na materskej a investície

Samostatná skupina sú ženy na materskej. Zo 400 eur, z ktorých by mali vyžiť aj s dieťaťom, sa asi nerozhodnú časť investovať. „Osobne si však myslím, že aj počas materskej sa dá nájsť niečo extra, alebo sa zatiaľ vzdelávať, zlepšovať, učiť sa online, skúsiť prácu virtuálnej asistentky, hocičo, čo žene zvýši príjem.“

A možno aj sebavedomie. Žena, ktorá myslí na budúcnosť či túži po vlastnom majetku alebo peniazoch, nie je podľa Fialek automaticky zlatokopka. Ak sa však pre investovanie rozhodnete, nemali by ste naletieť prvej ponuke, ktorá vás na internete zláka.

„Investovanie nie je o tom, že si odložíme peniaze do prvej aplikácie, ktorú nájdeme. Je dôležité, aby to nastavil niekto, kto tomu rozumie. Podúčet v banke, kde je minimálny úrok, nemá zmysel, nemá to len kumulovať, ale rásť. Ak by boli peniaze vo fondoch, mohli by z toho byť po čase pekné zárobky. S klientkou si vždy v úvode pozriem jej investičný profil, či je konzervatívna, vyvážená alebo dynamická. To sa časom môže aj meniť, napríklad na strategický profil.“

Prémiová finančná špecialistka Miroslava Fialek. 

Investovanie ako také u nás nemá tradíciu, ľudia skrátka dôverujú „starým dobrým bankám“ viac, a to aj na základe historických predpokladov. Podľa Fialek vám však bankár bude vždy ponúkať len svoje služby, v rámci banky, v ktorej pracuje.

Vo Fialovom podcaste sa téme Zlatokopka alebo investorka prémiová finančná špecialistka venuje podrobnejšie. „Dnes sú trendom ETF fondy  -  indexové fondy, ktorých výnos je aktuálne oslobodený od dane, čo je istá výhoda. Zhodnotenie predstavuje v priemere 8 % p.a. za desať rokov, v druhom pilieri sú napríklad v predvolenej stratégii, nájdeme ich však aj v tom treťom. Klienti si v týchto fondoch môžu investovať svoje vlastné peniaze aj individuálne, a ich výnos tak môže byť vyšší vďaka nezdaneniu. V banke, ak by to boli bežné fondy, banka mi automaticky pri výbere investície stiahne 20 percent, takže nie je investovanie ako investovanie.“

Investovať od 20 eur mesačne

Na Slovensku sa fondy ešte len dostávajú do popredia, aj keď vo svete rezonujú už dlho. Kto sa orientuje vo svete financií, pozná výhody. „Pre odvážnejšie investorky sú aj iné ETF fondy, ktorých sú desiatky, vieme si navoliť stratégie. Klientka si vyberá, či chce investovať na trhoch v Amerike, v Európe, alebo globálne. Veľmi zaujímavý je NASDAQ Index, ktorý zahŕňa sto najväčších technologických firiem Ameriky, je však dynamický a trošku viac agresívny.“

Sprostredkovatelia majú celé portfólio rôznych produktov. Sú naozaj pestré, napríklad typizované pre jednoduchších investorov,  ktorí chcú investovať 20, 50, 100 eur mesačne a o fondy sa ďalej nechcú starať, pracuje to samo.

Miroslava Fialek ďalej vysvetľuje, že nastaviť sa dá aj ukončovacia fáza a rôzne ochranné mechanizmy, aby nenastala veľká medziročná zmena. Výhodou je napríklad aj to, že ak sa vám jeden mesiac nepodarí peniaze poslať, nič sa nedeje, pošlete ich až ten ďalší. Nepríde vám upomienka ani upozornenie. Investovanie je dobrovoľné.

Investujú ženy opatrnejšie? 

Vo svete financií sa často stretávame s tvrdením, že ženy sú v investovaní opatrnejšie. Je to tak?

„Sú určite opatrnejšie, majú viac otázok, ale téma investovania je na Slovensku ako taká stále nová. V bankách je veľa peňazí, lebo ich ľudia držia na účtoch, majú stále pocit, že investovanie v banke je najbezpečnejšie miesto. Podľa mňa tomu len  nerozumejú. Keď investujeme, musíme si založiť účet, my napríklad využívame platformy ako European Investment Center alebo Amundi, či IAD Investments, ktoré sú celosvetovo známe, na Slovensku ich ľudia až tak nepoznajú, preto sa toho boja. Keď im poviete nový názov, netušia, o čom je reč. Poradca musí robiť veľkú prácu, aby ich s tým zoznámil.“

Začať s investovaním sa dá už od pár desiatok eur a nie je to o tom, že musíte peniaze posielať každý mesiac.

Je pravda, že niektoré ženy za investíciu považujú aj luxusné kabelky, napríklad v limitovanej edícii. Tu však musíte myslieť na to, že ich ani poriadne nemôžete nosiť, len sa o ne starať, aby ste ich raz dobre predali. Ak si drahú kabelku kupujete pre svoju radosť, nie je to investícia v pravom zmysle slova. Na druhej strane, investujete do vlastnej radosti.  Téme investovania do kabeliek sa venuje aj Fialový podcast.

Investovanie súvisí aj s aktuálnym dôchodkovým systémom. Ten, ktorý na Slovensku máme, má podľa Fialek hlavne historický základ, nie je prispôsobený dnešnej dobe.

„Ekonomika sa mení, no ľudia si zvykli na to, že ich niekto zachráni. Existuje analýza, podľa ktorej bude v roku 2038 na Slovensku rovnaký počet dôchodcov a pracujúcich, čo nebude možné utiahnuť a preto sa bude predlžovať dôchodkový vek.“

Ako Miroslava Fialek uzavrela: „Aj keď dnes zarábame dobre, neznamená to, že o 20 rokov budeme mať automaticky dobrý dôchodok. Minimálne vieme, že bude podstatne nižší než to, čo aktuálne zarábame. Ak chceme žiť dôstojne, je fajn na to myslieť vopred. Nehovoriac o reverzných hypotékach, ktoré možno prídu aj k nám. Je fajn byť pripravený.“