Záver roka je časom na rekapituláciu. Ale povedzme si pravdu, aj kalkulovanie. Obavy zo zdražovania v novom roku nám na pohode nepridávajú, aj preto je dobré sa na niektoré veci a situácie pripraviť. Začnime však od seba, a to spoločne s finančnou špecialistkou Miroslavou Fialek.
Skontrolujte si dane a hypotéky
December je z finančného hľadiska zaujímavý: „Je to ideálne obdobie na finančné bilancovanie. Povedala by som, že tesne pred koncom decembra sa oplatí skontrolovať nie len výšku daňovej povinnosti. Vhodné je začať si odkladať príspevky do III. piliera či na životné poistenie, pretože tie nám môžu znížiť základ dane, ak sú nastavené správne,“ hovorí pre Ženy v meste Miroslava Fialek.
Zaiste ste si všimli, že nám práve teraz banky ponúkajú zvýhodnené ponuky: „Je to tak, niektoré v závere roka ponúkajú akcie na refinancovanie úverov či výhodnejšie úroky. Ak plánujete konsolidáciu dlhov, oplatí sa však určite konať rýchlo a zbytočne nevyčkávať.“
Práve nad konsolidáciou úverov mnohí uvažujú, podľa Fialek je práve teraz dobré načasovanie. Darujte si netradičný darček –ušetrite a decembrová splátka je doma.
„Áno, záver roka môže byť vhodný čas na konsolidáciu úverov, najmä ak máte viacero menších záväzkov, ktoré splácate s vyššími úrokmi. Je to relatívne jednoduché – spojíte si úvery do jedného a môžete získať nižšiu mesačnú splátku alebo výhodnejší úrok. Dôležité je však neorientovať sa len na výšku splátky – pozrite si aj celkovú preplatenosť úveru. Výhodou môže byť aj to, že tak nemusíte platiť splátku na pôvodných úveroch v decembri, ale zaplatíte až novú, nižšiu v januári. Ak sa to podarí, dáte si na Vianoce darček.“
Je pravda, že záver roka prináša najväčší nápor na rodinný rozpočet, ak však máte k dispozícii ešte voľné nejaké finančné prostriedky, je dobré zvážiť predčasné splatenie spotrebiteľských úverov s vyššími úrokmi.
„Rovnako, ak má klient financie, odporúčam založiť investičné spotenie pre rýchlejšie splatenie vašej hypotéky v najbližších rokoch. Vhodné sú aj mimoriadne vklady do hypotéky, pri niektorých bankách môžete bezplatne splatiť časť hypotéky, čím znížite celkový dlh a znížite si mesačnú splátku.“
Finančná špecialistka zároveň odporúča skontrolovať, či si niektoré vaše úvery nevyžadujú požiadať aktuálnu banku o prehodnotenie úrokovej sadzby kvôli aktuálne výhodnejším podmienkam, ako boli vlani.
Originálnym vianočným darčekom môže byť aj niečo s trvalou hodnotou. Či už pre vás alebo niekoho z rodiny a blízkeho okolia. Prípadne pre niekoho, kto už podľa vás má všetko. „Investičná minca či tehlička je skvelým darčekom, ktorý ocení nielen obdarovaný, ale čo je veľmi dôležité, má hodnotu aj do budúcnosti. Napríklad zlaté mince od renomovaných mincovní majú nielen zberateľskú, ale aj investičnú hodnotu. Výhoda zlata je jeho dlhodobá stabilita.
Málokto vie, že táto možnosť tu je mesačne už od 25 eur. Aj o 20 rokov môže byť minca nielen spomienkou, ale aj bezpečným finančným aktívom. Ak hľadáte niečo špeciálne, zvážte mince s obmedzenou edíciou,“ vysvetľuje Fialek.
Deťom namiesto obálky investíciu do budúcna
Dnešné deti majú všetko, izby sa im plnia hračkami, tínedžerom elektronikou a vymyslieť niečo originálne je stále náročnejšie. Aj preto často starí rodičia či blízka rodina siahajú po peniazoch, ktoré im odovzdajú v obálke a je na rodičoch, čo s nimi urobia.
„Ak deti, či tínedžeri dostanú peniaze, je to výborná príležitosť ich zmysluplne využiť. Môžete im vytvoriť sporiaci účet určený špeciálne pre deti. Alebo môžete investovať do podielových fondov, ktoré im dokážu priniesť lepší výnos ako bežné sporenie.“ Investujete tak do budúcnosti.
Ako finančná špecialistka Miroslava Fialek dodala, „cestou je hoci aj malá investícia od 20 eur/ mesačne do akcií. Takéto darované peniaze sú však aj výbornou formou ako deti naučiť finančnej gramotnosti. Napríklad, dieťa časť darovaných investujete a zvyšok ho necháte využiť na čo by chcelo.“
Darček ale nemusí byť len o niečom špeciálnom. Celkom na mieste je darovať si takýto darček sama, napríklad tým, že budeme premýšľať prakticky. „Skontrolujte svoj rozpočet a určte si oblasti výdavkov, kde môžete na budúci rok ušetriť. Dobrou cestou je aj tvorba rezervy na horšie časy či investícia do vzdelávania. Kurzy alebo školenia zlepšia vaše schopnosti a zručnosti a časom môže byť tou najlepšou investíciou.“
Nechyťte sa do predvianočnej finančnej pasce
Tak, ako sa často Vianoce označujú za najkrajšie sviatky v roku, rovnako bývajú najnáročnejšie práve po finančnej stránke. Podľa Miroslavy Fialek by sme mali dávať pozor na spotrebné úvery, impulzívne nákupy či poplatky spojené s kreditnými kartami alebo odloženými platbami.
Ak ste už v minulých rokoch tak urobili a ostali Vám tieto resty z minulosti, najlepšie je nechať si poradiť u odborníka: „Určite súhlasím. Finančný špecialista vám môže pomôcť optimalizovať vaše financie, skontrolovať nastavenie úverov, poistení či sporení a navrhnúť riešenia na ďalší rok. Môžete získať užitočné tipy, ako zvládnuť zdražovanie.“
Niekto si možno povedal, že musí ešte v tomto roku vyriešiť hypotéku. Úrokové sadzby klesajú a tak nie je čo odkladať. Porovnať si aktuálne podmienky v bankách viete cez online hypotekárnu kalkulačku. Porovnanie vám poskytne predstavu o tom, aký úver si môžete dovoliť, či akú sadzbu aktuálne získate. Tento prehľad vám tak pomôže sa lepšie pripraviť na nový výdavok v rozpočte.
Všetky ponuky je si dobré ešte osobne odkonzultovať s hypotekárnym odborníkom. Niekedy je to hlavne o emóciách. Predstavíte si svetielka v očiach vašich vnúčat či detí a zrazu kupujete aj nad rámec.
Vianoce sú finančne náročné. Darčeky, rodinné stretnutia, spoločná večera, to všetko niečo stojí. Miroslava Fialek hovorí, že je dobré stanoviť si rozpočet a rozhodnúť sa, koľko môžete minúť.
„Ak už kupujete darčeky na úver, napríklad nové auto, vždy zvoľte tú najvýhodnejšiu ponuku úrokov. Dodržte rozpočet, ktorý ste si dali. Nákupy si rozdeľte na viaceré etapy, aby ste sa vyhli vysokým nákladom naraz a myslite určite aj na budúcnosť. Okrem darčekov investujte aj do niečoho, čo má dlhodobý význam, či už pre vás, deti, alebo rodinu.“
Vianoce sa nám spájajú s rodinou, no darčeky by si nemali nachádzať len deti, nezabúdajme ani na rodičov. Čo by ich mohlo potešiť? Dovolenka alebo nejaký pobyt či príspevok na kúpeľný pobyt. Fialek však upozorňuje aj na kontrolu starších poistných zmlúv, čo síce nemusí znieť ako ideálny vianočný darček, no môže rodine priniesť istotu a pokoj, že o ich majetok je dobre postarané.
„Začnite nový rok s čistým štítom, nedávajte si len novoročné predsavzatia, ale vezmite život do vlastných rúk, aby bolo o vás v budúcnosti dobre postarané. Ako sa hovorí: Ak sa postaráš o peniaze dnes, ony sa môžu postarať o teba zajtra,“ uzatvára finančná špecialistka Miroslava Fialek aj s prianím krásnych a pokojných vianočné sviatkov a želaním, aby bol nadchádzajúci rok plný múdrych a správnych finančných rozhodnutí.
